Le taux d’endettement maximum est une estimation utilisée par les banques pour déterminer la capacité d’une personne à faire un emprunt. Cette information leur permet de vérifier si un souscripteur peut honorer les échéances dans les meilleures conditions ou non. Quel est le taux d’endettement maximum autorisé ? Découvrons-le ensemble dans cet article.

Qu’est-ce que le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement maximum est une donnée qui permet d’estimer votre capacité d’emprunt. Le montant d’un prêt ne doit donc pas dépasser une certaine somme. Celle-ci est estimée en prenant en compte vos charges et de vos revenus, et de les comparer. Il est intéressant de connaitre ce taux si vous souhaitez investir dans l’immobilier neuf à Toulouse ou dans une autre grande ville française, investissement souvent couteux et qui demande donc une capacité d’endettement importante.

Une limite est fixée par la banque pour assurer les capacités du souscripteur à rembourser les dettes contractées. Il s’agit souvent du premier paramètre examiné par les institutions prêteuses pour accorder ou non un prêt à une personne. Pour ce faire, la balance entre les charges et les revenus fixes doivent être équilibrés. Néanmoins, il est préférable d’avoir une certaine marge penchant vers un surplus de revenus.

L’endettement maximum est fixé pour permettre aux souscripteurs de pourvoir confortablement à ses besoins. Si les charges mensuelles sont trop élevées, celui-ci aura du mal à subvenir aux besoins de sa famille. Une limite est donc définie pour être sûre que son emprunt se déroule de la meilleure façon possible de la contraction au paiement de celui-ci.

33 % : une limite fixée par les banques

Généralement, le taux d’endettement maximum fixé par les banquiers tourne autour de 30 à 33 %. Ils estiment que cette marge moyenne est le meilleur compromis pour permettre à un foyer de continuer à vivre normalement tout en remboursant ses échéances à temps. Néanmoins, il n’y a pas de règle juridique ni bancaire qui interdit l’accord d’un taux d’endettement plus élevé.

En effet, il n’y a pas de taux fixe. La raison pour laquelle 33 % sont imposées est que la situation des emprunteurs tourne généralement autour de ces chiffres. Néanmoins, les institutions bancaires accordent des taux variables selon la situation des souscripteurs. Pour ce faire un calcul peut être réalisé.

Les taux d’endettement peuvent parfois dépasser les 33 %. En effet, certaines personnes peuvent accéder à des pourcentages pouvant atteindre les 35 %. Ces conditions sont souvent accordées aux foyers avec des revenus aisés. Ils peuvent se permettre un endettement plus important, car leur « reste à vivre » est assez conséquent.

Comment calculer son taux d’endettement ?

Prendre en compte toutes les charges du foyer est important pour calculer le taux d’endettement. Il s’agit d’additionner toutes les charges fixes dont le ménage doit s’acquitter chaque mois. Ce sont entre autres les factures, les prêts en cours ainsi que toutes les sorties d’argent récurrentes.

D’autre part les revenus des emprunteurs sont également pris en compte pour le calcul du taux d’endettement maximum. Pour ce faire, toutes les sources d’argent sont prises en compte. Les salaires, les loyers ainsi que les revenus générés passivement sont utilisés.

Pour faire le calcul, la formule est Taux d’endettement = (charges/revenus)*100.